Advanzia Mastercard Gold – Aktueller Test & Erfahrungen | August 2020

87/100
GUT
Gebühren:
Zinsen:
Sicherheit:
  • Kartensystem: Mastercard
  • Jahresgebühr: € 0,00
  • Sollzinsen: 19,44 %
  • Partnerkarte: keine
  • max. Haftung: € 50,00
Bonus in Höhe von € 80

Die Advanzia Bank S.A. mit dem Sitz in Munsbach/Luxembourg ist eine hochspezialisierte Geschäftsbank, die für Privatkunden Kreditkarten der Firma Mastercard ausgibt, von Privatkunden Einlagen in Form von Tagesgeld hereinnimmt und für Banken, Firmen und andere Institutionen Dienstleistungen im Bereich Kreditkarten anbietet. Für deutsche Kunden gibt es eine deutsche Postanschrift in Trier und eine deutsche “0800”-Telefonnummer. Die Bank unterliegt den gesetzlichen Bestimmungen des Großherzogtums Luxemburg und wird von der dortigen Aufsichtskommission für den Finanzsektor (CSSF) kontrolliert. Bei der Advanzia Kreditkarte handelt es sich nicht um eine Prepaid-Karte für die ausschließlich elektronischen Verwendung sondern um eine hochgeprägte richtige Kreditkarte zum autonomen Gebrauch.

Im folgenden Beitrag stellen wir Ihnen die goldene Advanzia Kreditkarte näher vor, möchten zu Beginn aber auch das Tagesgeldkonto der Bank nicht außer acht lassen.

Top-Kombi

Konditionen

Advanzia Mastercard Gold
Effektivzins: 19,44%
Bezahlung: weltweit kostenlos
Abhebung: 19,44 % Effektivzins
Prämie: 80€
Versicherungen: Reiseversicherungen
Advanzia Tagesgeldkonto
Zinsen in den ersten 6 Monaten: 0,50%
Zinsen nach den ersten 6 Monaten: 0,25%
Zinsgarantie: variabel
Zinsgutschrift: monatlich
Mindesteinlage: 5.000€

Sicherheit und Kundenservice

Sollte die Karte abhanden kommen, kann die Sperrung telefonisch gebührenfrei an sieben Tagen die Woche rund um die Uhr veranlasst werden. Der telefonische Kundenservice ist – mit kleineren Wartezeiten zu gewissen Tageszeiten – gut erreichbar und kompetent.

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist die Gebühr für die Advanzia Mastercard in Gold?

Nicht nur die Ausstellung sowie die Zustellung der Advanzia Kreditkarte sind vollkommen kostenfrei, auch für die Nutzung hebt die Bank keinerlei Gebühren ein. Es handelt sich also tatsächlich um eine vollkommen kostenlose goldene Kreditkarte.

Wie hoch ist die Abschlusschance?

Die Advanzia ist dafür bekannt, überdurchschnittlich viele Kreditkartenanträge zu bestätigen. Die Abschlusschancen sind also sehr hoch. Selbst Ihr Einkommen sowie die Auskunft der Schufa beeinflussen die Entscheidung der Bank in der Regel nicht.

Ist ein Kontowechsel notwendig?

Bei der Advanzia Kreditkarte handelt es sich um ein alleinstehendes Produkt, das nicht an ein bestimmtes Girokonto gebunden ist. Sie müssen also keinen Kontowechsel vornehmen und können bei Ihrer Hausbank bleiben.

Sind irgendwelche Versicherungen inklusive?

Ja, obwohl es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt sind sogar Versicherungsleistungen inbegriffen. Die Rede ist von einer Reise-Rücktrittsversicherung, einer Auslandsreise-Krankenversicherung, einer Reise-Unfallversicherung, einer Reisegepäck-Versicherung sowie einer Verkehrsmittel-Unfallversicherung. Wichtig ist, dass Sie mindestens die Hälfte der Kosten mit der Kreditkarte bezahlt haben, damit die Versicherungen greifen. Für genauere Informationen können Sie sich unter der Nummer 0800 880 1120 rund um die Uhr mit dem Kundenservice in Verbindung setzen.

Wie funktioniert die Reisegutschrift?

Wenn Sie als Inhaber der Mastercard Gold der Advanzia eine Reise über den Partner Urlaubsplus buchen, profitieren Sie nicht nur von einer Bestpreisgarantie, Sie erhalten auch eine Reisegutschrift. Ganz ohne Aufwand erhalten Sie nach Ihrer Rückkehr einfach 5% des Reisepreises rückerstattet.

Was ist die Rückvergütung bei Mietwagen?

Die Advanzia Bank bietet ihren Kunden ein eigenes Portal mit den besten Mietwagenanbietern. Mit Hilfe dieser Suchmaschine können Sie die Preise der Anbieter AutoEurope, Avis, CarDelMar, driveFTI und Sunny-Cars vergleichen. Die Nutzung dieses Services spart Ihnen nicht nur Zeit, sondern auch Geld. Denn wenn Sie über das Portal buchen, können Sie sich auf eine Rückvergütung in der Höhe von 5% freuen.

Welche Gebühren entstehen beim Bezahlen?

Sie können die Gold Card weltweit gebührenfrei zum Bezahlen nutzen, denn die Advanzia Bank erhebt kein Fremdwährungsentgelt. Wenn Sie die gesamte Summe innerhalb des 7-wöchigen zinsfreien Zahlungsziels begleichen, entstehen Ihnen auch keine Zinsen.

Wie funktioniert die Teilzahlungsfunktion?

Wie eben geklärt werden Ihnen keine Zinsen verrechnet, wenn Sie den vollen offenen Kreditkartensaldo innerhalb des 7-wöchigen Zahlungsziels begleichen. Sie können sich aber auch für Teilzahlungen entscheiden. Dabei sind monatlich nur 3% der Rechnungssumme – mindestens aber 30€ – fällig. Bevor Sie sich für diese Methode entscheiden, sollten Sie wissen, dass dadurch 19,44% Effektivzinsen ab Transaktionstag ausgelöst werden.

Welche Gebühren entstehen durch Barabhebungen?

Abhebegebühren fallen grundsätzlich nicht an, doch durch das Abheben von Bargeld entstehen bei der Advanzia stets Zinsen. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird ab Transaktionstag ein effektiver Jahreszins in der Höhe von 19,44% verrechnet.

Welche Vorteile hat die Advanzia Kreditkarte?

Die Kreditkarte bietet ihren Inhabern diverse Vorteile:
• dauerhafte kostenlos
• weltweit gebührenfrei bezahlen
• kein Fremdwährungsentgelt
• diverse Versicherungen inkludiert
• 5% Reise-Rückvergütung
• 5% Mietwagen-Rückvergütung
• kein Mindestumsatz
• keine Gebühr für Kartensperre und Ersatzkarten
• bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe
• rund um die Uhr Kundenbetreuung
• mit Teilzahlungsmöglichkeit
• sehr hohe Abschlusschance

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um die Karte zu bekommen?

Wie bereits geklärt muss kein spezielles Girokonto eröffnet werden und auch eine negative Schufa-Auskunft führt nicht zwingend zu einer Ablehnung Ihres Kartenantrags. Notwendig ist lediglich, dass Sie einen Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg haben und mindestens 18 Jahre alt sind.

Gibt es einen Mindestumsatz?

Die Bank gibt Ihren Kunden keinen Mindestumsatz vor. Es ist also egal wie häufig Sie die Advanzia Kreditkarte einsetzen. Selbst wenn Sie längere Zeit inaktiv sind, entstehen Ihnen keine Kosten.

Kann der Verfügungsrahmen erhöht werden?

In den meisten Fällen fällt der Verfügungsrahmen von Neukunden eher niedrig aus. Das liegt daran, dass sich die Bank erst ein Bild von Ihrem Zahlungsverhalten verschaffen möchte. Allerdings können Sie die Erhöhung Ihres persönlichen Verfügungsrahmens schon nach wenigen Monaten beantragen.

Angebot, Konditionen & Besonderheiten

Wie schon erwähnt handelt es sich bei dieser Karte um eine echte Kreditkarte: jede Verfügung ist nur auf Kreditbasis möglich. Das Kreditkartenkonto kann nicht auf Guthabenbasis geführt werden, Einzahlungen sind nur im Rahmen des Sollsaldos möglich, allerdings in unbegrenzter Zahl. Die Advanzia Bank stellt dem Kunden am Monatsanfang eine Rechnung über den vergangenen Monat mit dem Zahlungsziel 20. des laufenden Monats. Wird die Monatsrechnung komplett beglichen, so fallen für mit der Kreditkarte beglichene Rechnungen keine Zinsen an. Bargeldabhebungen müssen jedoch verzinst werden.

Dem Kunden wird eine Teilzahlungsfunktion eingeräumt, bei der mindestens 30 Euro auf die Rechnung gezahlt werden müssen und bonitätsabhängige Zinsen anfallen. Mit Ausnahme einer Gebühr bei der Überziehung des Kreditrahmens werden jedoch grundsätzlich keinerlei Gebühren berechnet. Es wird keinerlei Jahresgebühr verlangt, der Auslandseinsatz ist zusatzkostenfrei und die Abrechnung von Fremdwährungsumsätzen erfolgt zu nachvollziehbaren Kursen. Auch sind Abhebungen an Geldautomaten nicht nur in Euro, sondern auch in Fremdwährung gebührenfrei – kosten aber, wie bereits erwähnt, Sollzinsen. Wahrscheinlich einmalig unter allen Kreditkartenangeboten ist, dass auch die Kartensperrung, Ersatzkarte und Ersatz-PIN kostenfrei sind und die Lieferung ohne die Belastung von Porto erfolgt.

Die Advanzia Bank arbeitet mit dem deutschen, in Neufahrn bei München ansässigen, Reiseportal Urlaubsplus.de zusammen und verspricht bei der Buchung von Reisen und deren Bezahlung mit der Advanzia Mastercard eine Rückvergütung von 5% des Reisepreises.

Urlaubsplus ist touristischer Partner vieler Banken und bietet sein Bonusprogramm auch mit anderen Unternehmen an. Um den Bonus zu erhalten, muss die gesamte Reise über Urlaubsplus.de gebucht werden. Auch weichen die Bonusbestimmungen von Urlaubsplus.de von dem generellen Versprechen der Advanzia Bank ab. Hier muss im Einzelfall die Bonusgewährung geklärt werden.

Advanzia-Kunden haben Zugang zu einem Mietwagen-Portal, betrieben von mietwagen.de. Auch hier werden bei Inanspruchnahme und Bezahlung mit der Advanzia Kreditkarte 5% Bonus versprochen. Das Portal vermittelt Angebote der Mietwagenfirmen AutoEurope, Avis, CarDelMar, driveFTI und Sunny Cars. Die Buchung kann nur über die Advanzia-Mietwagen-Seite erfolgen.

Schließlich genießt der Advanzia Mastercard Kunde noch das globale Priceless Cities Programm, das – natürlich in Abhängigkeit von seinen Mastercard-Umsätzen – diesem unterschiedlichsten Zusatznutzen – vom schlichten VIP-Status in Hotels bis zur Teilnahme an ausgesuchten Events – bietet. Ein spezielles Angebot für eine Studentenkarte finden Sie hier.

Vorteile

  • Echte Gebührenfreiheit einschließlich Geldautomat
  • Keine Kreditzinsen auf Einkäufe bei Begleichung der Rechnung innerhalb des Zahlungszieles
  • Fremdwährungsabrechnung zum Tageskurs ohne weitere Gebühren
  • Bonusprogramm Reisen
  • Bonusprogramm Mietwagen
  • Einfache Antragstellung

Nachteile

  • Buchungen auf dem Kontoauszug erfolgen mit 3-5 Tagen Verzögerung
  • Die Zinsen bei Inanspruchnahme der Teilzahlungsmöglichkeit sind erheblich: 19,44 % p.a.

Fazit

Das Kreditkartenprodukt von Advanzia und Mastercard wurde zurecht von einer bedeutenden deutschen Wirtschaftszeitung zur besten Kreditkarte gewählt. Für alle, die in sehr geordneten Verhältinissen leben und die Teilzahlungsfunktion nicht oder nur selten in Anspruch nehmen, gibt es keine günstigere Wahl. Eine weitere interessante Möglichkeit wäre auch die Classic Karte der Targobank.

Kartengebühren & Zinsen

Hauptkarte 0€
Partnerkarte -
Max. Haftung 50€
Soll (effektiver Jahreszins) 19,44%

Kosten bei der Bezahlung

Inland 0€
Euro-Zone 0€
Fremdwährung innerhalb Europa 0€
Fremdwährung außerhalb Europa 0€

Kosten bei der Bargeldabhebung

Inland Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 19,44% fällig.
Euro-Zone Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 19,44% fällig.
Fremdwährung innerhalb Europa Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 19,44% fällig.
Fremdwährung außerhalb Europa Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 19,44% fällig.

Sonstiges

Prämie bis zu 80€ (ausgehend von4 erfolgreichen Weiterempfehlungen)
Rückvergütung 5% Reise-Rückvergütung, 5% Rückvergütung bei Mietwagen
Versicherungen Reise-Rücktrittsversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Reise-Unfallversicherung, Reisegepäck-Versicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung
Kontaktloses Bezahlen ja
Apple Pay -
Google Pay ja
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(5 Bewertungen)

In 2 Schritten zur Advanzia Kreditkarte

Der Antrag für die goldene Advanzia Kreditkarte ist wohl für jedermann auf Anhieb ohne das geringste Problem auszufüllen: erfragt werden der Name, die Nationalität, Adresse, Geburtsdatum, e-mail-Adresse und Wohnsitzland. Sofern sich die Bank für die Aufnahme einer Geschäftsbeziehung entscheidet, erhalten Sie nach wenigen Tagen eine Kreditkarte und mit getrennter Post eine PIN.

Dem Neukunden wird ein kleiner Verfügungsrahmen - 300 Euro - eingeräumt und damit kann die Karte - nach ihrer problemlosen Aktivierung - sofort genutzt werden. Eine Erhöhung des Kreditlimits ist in Absprache mit der Advanzia Bank selbstverständlich möglich und erfolgt bei korrektem Gebrauch und entsprechenden Umsätzen auch ohne Nachfrage seitens des Kunden.

Damit Sie eine konkrete Vorstellung vom Beantragungsprozess haben, gehen wir diesen gerne mit Ihnen durch:

1. Angaben zu Ihrer PERSON, ADRESSE & KONTAKTDATEN

Es sind nur wenige Infos erforderlich, um die goldene Kreditkarte direkt zu beantragen.

Es sind nur wenige Infos erforderlich, um die goldene Kreditkarte direkt zu beantragen.

 

2. LIMITOPTIMIERER

Wenn Sie Ihr anfängliches Kreditkartenlimit positiv beeinflussen möchten, können Sie im zweiten Schritt ein paar zusätzliche Infos ausfüllen. Gefragt werden Sie dabei etwa nach Ihrem Beruf und Gehalt aber auch nach der Tatsache, ob Sie weitere Kreditkarten besitzen.

Wenn Sie Ihr anfängliches Kreditkartenlimit positiv beeinflussen möchten, können Sie im zweiten Schritt ein paar zusätzliche Infos ausfüllen. Gefragt werden Sie dabei etwa nach Ihrem Beruf und Gehalt aber auch nach der Tatsache, ob Sie weitere Kreditkarten besitzen.

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