TF Mastercard Gold – Aktueller Test & Erfahrungen | Mai 2021

92/100
SEHR GUT
Gebühren:
Zinsen:
Sicherheit:
  • Kartensystem: Mastercard
  • Jahresgebühr: € 0,00
  • Sollzinsen: 19,39 %
  • Partnerkarte: € 0,00
  • max. Haftung: € 50,00

Die im Jahre 1987 in Schweden gegründete TF Bank bietet seit einigen Jahren ein vielversprechendes Kreditkartenangebot in Form ihrer TF Bank Mastercard Gold, bei der es sich um eine gebührenfreie Kreditkarte handelt. Die Mastercard Gold der TFBank erlaubt in diesem Kontext weltweite Bargeldverfügungen sowie Bezahlvorgänge in Ladengeschäften sowie im Internet. Mithilfe der kostengünstigen Kreditkarte der TF Bank können Nutzer an über 1,7 Millionen Bankautomaten weltweit individuelle Transaktionsvorgänge vornehmen. Bezahlt werden kann in über 20 Millionen Ladengeschäften sowie Online-Shops. Die mittlerweile über mehr als eine halbe Millionen Kunden in 7 Ländern verfügende TF Bank bietet mit ihrer TF Mastercard aber noch weitere Zusatzleistungen, die im nun folgenden Artikel einmal näher aufgezeigt werden soll. Unser Ziel ist es dabei, Ihnen sämtliche Aspekte der goldenen Mastercard der TF Bank wie zum Beispiel die Kreditkartenbeantragung, deren Features sowie deren Kosten und Gebühren einmal unabhängig vorzustellen.

Im folgenden Artikel stellen wir Ihnen die goldene Mastercard der TFBank genau vor, zum Start möchten wir Ihnen aber auch die weiteren Angebote des Anbieters nicht vorenthalten:

Top-Kombi

Konditionen

TF Mastercard Gold
Effektivzins: 19,39%
Bezahlung: weltweit kostenlos
Abhebung: 19,39 % Effektivzins
Prämie: -
Versicherungen: Reiseversicherungen
Rückvergütung: -
TF Tagesgeldkonto
Guthabenzinsen: 0,30%
Zinsgarantie: variabel
Zinsgutschrift: monatlich
Verfügbarkeit: täglich verfügbar
Kosten: dauerhaft gebührenfrei
Einlagensicherung: Staat Schweden

Kreditkarte beantragen

Um eine Kreditkarte bei der TFBank zu beantragen, müssen Sie zunächst 7 unterschiedliche Schritte erledigen. Zunächst müssen Sie die entsprechenden Beantragungsunterlagen auf der Webseite der TFBank herunterladen. Diese müssen Sie dann mit Ihren individuellen Kontaktdaten wie zum Beispiel Ihrer Wohnadresse, Ihrer Telefonnummer sowie Ihrer E-Mail-Adresse befüllen. Weiterhin müssen Sie dem Kreditkartenanbieter auch Ihre individuelle, finanzielle Situation schildern. Hier werden Angaben über Ihr monatlichen Nettoeinkommens, Ihre Fixkosten sowie Ihre bestehenden Kreditverpflichtungen fällig.

Ferner müssen Sie angeben, inwieweit Sie weitere Kreditkartenprodukte bei anderen Anbietern nutzen. Sobald Sie alle Daten eingegeben haben, müssen Sie zudem ein Passwort vergeben. Danach folgt die Identifikation Ihrer Angaben. Die TFBank ermöglicht Ihnen hier zum Einen das gängige Post-Ident-Verfahren über die Deutsche Post AG und zum anderen das Video-Ident-Verfahren direkt über den Anbieter. Sobald der Kreditkartenantrag von Ihnen abgegeben wurde, unterzieht der TF Bank-Anbieter Ihre Daten einer Bonitätsprüfung. Mit positivem Bescheid erhalten Sie binnen weniger Tage Ihre neue Mastercard Gold-Kreditkarte zugesandt und können diese ab da vollumfänglich nutzen.

Häufig gestellte Fragen

Ist die Mastercard Gold der TFBank wirklich kostenlos?

Es gibt weder eine Eröffnungsgebühr, noch eine laufende Jahresgebühr. Die Kreditkarte ist also wirklich dauerhaft vollkommen kostenfrei.

Werden Fremdwährungsgebühren verrechnet?

Egal wo auf der Welt Sie sich gerade befinden, Sie können mit der Kreditkarte bezahlen, ohne Fremdwährungsgebühren auszulösen. Das steigert den Komfort auf Reisen ungemein und bewahrt sie vor unnötigen finanziellen Belastungen. 

Welche Vorteile hat die Kreditkarte?

Die Liste an Vorteilen ist lang: keine Kartengebühren, kontaktloses und weltweit gebührenfreies Bezahlen, flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, 51 Tage zinfreies Zahlungsziel, großes Reiseversicherungspaket, kostenloses Online Banking, moderne App; 

Wie erhalte ich die goldene Mastercard der TFBank?

Die Kreditkarte kann direkt online beantragt werden. Das ist in weniger als 2 Minuten erledigt und Sie erfahren direkt, ob Ihr Antrag erfolgreich war. Um Ihre Identität zu bestätigen, müssen Sie der TFBank dann noch eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses sowie Ihrer Meldebescheinigung zukommen lassen. Ist die Kreditkarte bei Ihnen angekommen, muss diese noch aktiviert werden, bevor sie genutzt werden kann.

Wie hoch ist der Verfügungsrahmen?

Diese Frage können wir leider nicht pauschal beantworten, denn der Verfügungsrahmen wird von der TFBank für jeden Kunden individuell ermittelt. Bei Neukunden setzt die Bank hierfür auf die Angaben im Eröffnungsantrag, später wird die Höhe des Kartenlimits aber immer wieder neu geprüft. Zum ersten Mal passiert das nach zwei Monaten Kartennutzung.

Welche Versicherungen bietet mir die Kreditkarte?

Die Kreditkarte beinhaltet ein Reiseversicherungspaket. Dieses setzt sich aus einer Auslandsreisekrankenversicherung, einer Reiserücktrittsversicherung, einer Reiseabbruchversicherung, einer Reisegepäckversicherung, einer Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, einer Privathaftpflichtversicherung im Ausland sowie einer Unfallversicherung zusammen. Der Versicherungsschutz greift automatisch, sofern Sie mindestens die Hälfte des Gesamtpreises mit der Kreditkarte bezahlt haben.  

Muss ich auch ein Girokonto bei der TFBank eröffnen, damit ich die Kreditkarte beantragen kann?

Da es sich bei der Mastercard Gold um ein alleinstehendes Produkt handelt, ist das nicht erforderlich. Es ist ganz egal, bei welcher Bank Sie Ihr Girokonto haben, Hauptsache Sie haben eines.

Ist die Rückzahlungshöhe vorgegeben, oder kann diese selbst bestimmt werden?

Vorgegeben ist nur, dass der minimale Rückzahlungsbetrag bei 3% des beanspruchten Kreditrahmens, mindestens aber bei 30 Euro liegen muss. Der effektive Jahreszins liegt bei 19,39%. 

Wie sicher ist die Mastercard Gold der TFBank?

Die Kreditkarte der TFBank ist ein offizieller Mastercard Partner und damit sehr sicher. 

Wo wird die Kreditkarte akzeptiert?

Da es sich bei der goldenen Kreditkarte der TFBank um eine Mastercard Karte handelt, kann sie an mehr als 44 Millionen Akzeptanzstellen auf der ganzen Welt eingesetzt werden. Außerdem stehen Ihnen mit dieser Kreditkarte 1,7 Millionen Geldautomaten zur Verfügung.

Kann mit der TF Kreditkarte auch kontaktlos bezahlt werden?

Indem Sie die Karte kurz über das Bezahlterminal halten, können Sie damit auch kontaktlos bezahlen. Dafür wird die neueste NFC Technologie genutzt.

Funktioniert die Kreditkarte mit Google Pay oder Apple Pay?

Leider nein, derartige Bezahldienste können mit der Mastercard Gold der TFBank nicht genutzt werden. 

Bietet die TFBank noch andere Produkte an?

Ja, die TFBank hat neben der Kreditkarte noch ein Tagesgeldkonto im Repertoire, das aktuell überdurchschnittlich hohe Guthabenzinsen bietet.

Wie hoch sind die Gebühren für Bargeldabhebungen?

Für Bargeldabhebungen werden grundsätzlich keine Gebühren erhoben. Hier sollte man aber vorsichtig sein, denn im Endeffekt ist es so, dass ab dem ersten Transaktionstag Zinsen anfallen. Der effektive Jahreszins liegt aktuell bei 19,39%. 

Gibt es ein zinsfreies Zahlungsziel?

Wenn Sie mit der Kreditkarte Bargeld abheben, löst das sofort Zinsen aus. Beim Bezahlen mit der Karte ist das anders, in diesem Fall profitieren Sie von einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen. 

Sicherheit & Kundenservice

Die TF Mastercard in Gold nutzt das etablierte 3D-Secure-Sicherheitssystem mit dem Mastercard SecureCode. Sollte Ihre Mastercard Gold einmal gestohlen werden, haften Sie zudem mit einem Maximalbetrag in Höhe von 50 Euro. Dank Mastercard identity Check wird zudem ein zusätzlicher Schutz vor missbräuchlicher Verwendung Dritter garantiert. Weiterhin bietet die TF Mastercard eine sichere Verifikation, die durch die biometrische Sicherheitsapp des Anbieters realisiert wird. Für Kundenanfragen steht Ihnen zusätzlich eine Deutsche Telefonhotline zur Verfügung, die über ein Berliner Callcenter geschalten ist und unter der Telefonnummer 030 / 814 566 890 an 7 Tagen in der Woche und 24 Stunden rund um die Uhr erreichbar ist – über diese Telefonnummer kann die Kreditkarte im Ernstfall auch gesperrt werden. Ebenfalls kann der Kundenservice der TF Bank via E-Mail-Kontaktformular konsultiert werden – die Antwortzeiten sind recht kurz und belaufen sich auf wenige Stunden.

Angebot, Konditionen & Besonderheiten

Die TF Kreditkarte kostet zunächst 0,00 Euro an Kreditkartengebühren (unabhängig vom getätigten Kreditkartenumsatz). Insofern Bargeld am Bankautomaten verfügt werden soll, fällt eine Gebühr in Höhe von 17,85 Prozent des jeweiligen Umsatzes an – sowohl innerhalb Deutschlands, als auch außerhalb. Die Kreditkartenzinsen belaufen sich auf exakt 19,39 Prozent Sollzinsen pro Jahr. Dem Kreditkartenbesitzer wird ein Tageslimit in Höhe von 1.000 Euro eingeräumt. Weiter Leistungen werden vor allem in Form der vorteilhaften Versicherungspakete angeboten, die der Unterhalt einer TF Mastercard mit sich bringt. So inkludiert die Mastercard der TFBank unter anderem eine Reisekrankenversicherung, eine Reise-Unfallversicherung, eine Reise-Rücktrittsversicherung sowie eine Reisegepäck-Versicherung und eine Reisekomfortversicherung.

Vorteile

  • kostenlose Kreditkartenführung
  • vorteilhafte Versicherungsangebote inklusive
  • zinsfreie Warenkäufe bis zu einem Zeitraum von 51 Tagen möglich
  • geringer Selbsthaftungsrahmen in Höhe von 50 Euro
  • deutschsprachiger Kundenservice 24-7

Nachteile

  • vergleichsweiser hoher Kreditkartenzins in Höhe von 19,39 Prozent
  • überschaubarer Kreditrahmen in Höhe von 1.000 Euro

Fazit

Mit ihrer TF Bank Mastercard Gold bietet die schwedische TFBank ein interessantes Kreditkartenangebot für Privatnutzer. Es bietet zunächst eine kostenlose Unterhaltung und besticht überdies mit einem hohen Sicherheitsstandard sowie zahlreichen Kundenservice-Angeboten. Ebenfalls vielversprechend erscheint uns das Angebot hinsichtlich der TF Mastercard aber auch in puncto Zusatzleistungen. Benennen möchten wir an dieser Stelle vorrangig die vielseitigen Versicherungsangebote, die die Karte vor allem für Reisende zu einem nützlichen Instrument macht. Und auch sonst eignet sich die Kreditkarte der TFBank für den täglichen Gebrauch, insofern über die hohen Bargeldverfügungsgebühren am Bankautomaten hinweggesehen wird – hier winken immerhin 51 Tage zinsfreie Wareneinkäufe über die Kreditkarte. Insgesamt ist die TFBank Kreditkarte also wärmstens zu empfehlen und in jedem Fall als sicher und seriös einzuschätzen!

Kartengebühren & Zinsen

Hauptkarte 0€
Partnerkarte 0€
Ersatzkarte 0€
Max. Haftung 50€
Soll (effektiver Jahreszins) 19,39%

Kosten bei der Bezahlung

Inland 0€
Euro-Zone 0€
Fremdwährung innerhalb Europa 0€
Fremdwährung außerhalb Europa 0€

Kosten bei der Bargeldabhebung

Inland Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 19,39% fällig
Euro-Zone Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 19,39% fällig
Fremdwährung innerhalb Europa Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 19,39% fällig
Fremdwährung außerhalb Europa Es fallen keine Abhebegebühren an. Bei Nutzung der Bargeldabhebungsfunktion wird jedoch ein eff. Jahreszins in Höhe von 19,39% fällig

Sonstiges

Prämie -
Rückvergütung -
Versicherungen Reiseversicherung
Kontaktloses Bezahlen ja
Apple Pay nein
Google Pay nein
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In 2 Minuten zur TFBank Kreditkarte

Die goldene Mastercard der TFBank kann ohne Probleme online beantragt werden. Die Formulare sind in Windeseile ausgefüllt. Abgefragt werden die üblichen Stammdaten. Dazu zählen unter anderem persönliche Daten, Angaben zum Arbeitgeber sowie zum Gehalt.

Damit Sie eine konkrete Vorstellung vom Beantragungsprozess haben, gehen wir diesen gerne mit Ihnen durch:

1. Angaben zu Ihrer PERSON, ADRESSE & KONTAKTDATEN

Gleich zu Beginn werden Name, Adresse sowie Kontaktdaten abgefragt.

Gleich zu Beginn werden Name, Adresse sowie Kontaktdaten abgefragt.

 

Zum Schluss müssen Sie noch die AGBs bestätigen, das letzte Häkchen ist aber freiwillig. Wenn Sie von der Bank nicht bezüglich weiterer Services kontaktiert werden möchten, setzen Sie es einfach nicht.

Zum Schluss müssen Sie noch die AGBs bestätigen, das letzte Häkchen ist aber freiwillig. Wenn Sie von der Bank nicht bezüglich weiterer Services kontaktiert werden möchten, setzen Sie es einfach nicht.

2. Angaben zu ARBEIT, FAMILIE & WOHNSITUATION

 

Den Abschluss bilden Fragen zu Familienstand, Arbeitsverhältnis, Einkommen und Wohnsituation.

Den Abschluss bilden Fragen zu Familienstand, Arbeitsverhältnis, Einkommen und Wohnsituation.

 

3. LEGITIMATION & AKTIVIERUNG

Bevor Sie die Kreditkarte erhalten, muss die Bank noch Ihre Identität überprüfen. Dafür ist eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses erforderlich. Zusätzlich wird ein aktueller Adressnachweis benötigt. Der einfachste Weg ist, die Dateien über den IDNow-Link aus der Willkommens-E-Mail hochzuladen. Sie können die Kopien aber auch per separater Email oder Post versenden. 

Schlussendlich müssen Sie nur noch das Aktivierungsformular, das Sie zusammen mit der Kreditkarte erhalten werden, unterschrieben an die Bank retournieren. Ist auch dieser Schritt erledigt, ist die Kreditkarte aktiviert und zum Einsatz bereit.

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